신용카드 할부결제 이해하기

신용카드를 사용하면 좋은 점이 여러 가지 있습니다.

체크카드와는 다르게 후불결제로 이루어지기 때문에 사용하기에 따라 자금관리에 도움이 될 수 있고 할부결제를 통해서 한 번에 큰돈이 나가는 부담을 줄일 수 있다는 장점이 있습니다.

 

할부 이해하기

 

하지만 할부를 이용할 때 주의해야 할 점들이 있는데요.

어떤 장점과 단점이 있고 주의할 점이 무엇인지 알아볼게요.

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신용카드 이해하기

신용카드는 자신에게 정해진 한도 안에서 사용하고 후불로 결제하는 방식의 카드입니다.

 

• 체크카드 : 통장에 있는 돈을 사용하는 선불카드
• 신용카드 : 은행에서 먼저 돈을 지불하고 다음 달에 결제하는 후불카드

이렇게 신용카드는 은행에서 먼저 돈을 지불하고 결제일에 내가 사용한 만큼 현금을 결제하는 방식의 카드입니다.

후불결제이다 보니 사용하기에 따라 유용하기도 하지만 잘못 사용하는 경우 신용점수에 안 좋은 영양을 줄 수 있습니다.

 

특히 리볼빙 서비스와 할부결제를 조심하셔야 하는데요.

리볼빙 서비스에 대해서 궁금하신 분들은 아래 글을 참고하시면 좋습니다.

 

신용카드 리볼빙 알아보기

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할부결제 개념 이해하기

할부결제를  모르는 분들은 없을 거라고 생각하는데요.

그냥 단순하게 결제 금액을 나누어 낸다고 생각하고 사용하면 나중에 감당이 안될 수 있습니다.

 

할부는 빚이다.

우선 신용카드의 결제방식 자체가 은행에서 먼저 돈을 지불하는 방식입니다.

그럼 할부결제를 이용하게 되면 어떨까요?

 

은행은 "할부결제를 이용하는 사람에게 돈을 빌려주게" 되는 것입니다.

빌려주는 것이기 때문에 무엇이 발생할까요?

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바로 "이자"가 발생하게 됩니다.

할부 기간이 "짧으면 낮은 비교적 낮은 이자가 발생하고 할부 기간이 길어질수록 높은 이자"가 발생합니다.

 

그렇기 때문에 단순하게 "할부는 나누어 결제하는 것"이라고 생각하시면 위험합니다.

은행에서 돈을 빌려주는 개념이기 때문에 할부는 빚이라고 생각하고 필요한 순간에만 적절하게 이용하셔야 하고 될 수 있으면 "무이자"로 이용할 수 있는 기간을 선택하는 것이 좋고 그것이 불가능하다면 최소한 이자를 계산해 보는 것이 좋습니다.

 

금융계산기>할부사용 수수료 계산 - 우리은행

 

해당 사이트는 우리은행의 할부 이자율 계산기입니다.

할부결제 이자율은 은행, 카드사마다 다르기 때문에 이용하시는 은행, 카드사 홈페이지에서 찾아보실 수 있습니다.

크게 차이나는 정도는 아니기 때문에 대략적인 금액을 알고 싶은 분들은 바로 이용해 보시는 것도 좋습니다.

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할부결제 장점과 단점

할부결제라는 것은 신용카드의 매력 중 하나입니다.

매력적인 만큼 유용하기도 하고 위험하기도 한데요.

장점과 단점을 알고 계시면 도움이 될 것 같습니다.

 

장점, 단점

 

장점

• 한 번에 큰돈이 나가는 부담을 줄일 수 있다.
• 무이자 할부를 이용하면 이자 없이 사용할 수 있다.

한 번에 큰돈이 나가는 것은 누구에게나 부담일 수밖에 없습니다.

예를 들어 치과치료 같은 병원비, 가구 구매, 전자기기 구매같이 큰돈이 필요한 경우에 할부결제를 통해 큰돈이 나가는 부담을 줄이고 나누어 결제할 수 있다는 게 큰 장점입니다.

카드사, 은행별로 무이자 할부를 지원해 주는 기간이 있는데요.

할부를 이용해야 한다면 무이자 할부를 지원해 주는 기간을 선택하시는 것이 좋습니다.

 

단점

• 한도 사용률이 높아진다.
• 이자가 발생한다.
• 과할 경우 신용도에 안 좋을 수 있다.

신용카드는 "한도"라는 것이 존재합니다.

무한대로 사용할 수 있는 것이 아니고 사람마다 사용할 수 있는 한도가 정해져 있고 그 한도 안에서 사용하는 것입니다.

 

할부결제는 결제금액만 나누어서 결제할 뿐 한도는 사용하게 되는 시스템입니다.

예를 들어서 한도가 200만 원인 사람이 50만 원을 5개월 할부를 이용한다고 하면 50만 원을 5개월 동안 나누어 결제할 뿐 한도는 50만 원을 사용하기 때문에 한도가 200만 원에서 150만 원으로 줄어드는 것입니다.

 

은행권에서는 신용카드의 한도 사용률을 30%~40% 정도를 가장 선도한다고 하는데요.

그렇기 때문에 한도는 높을수록 유리합니다.

 

할부결제를 과하게 이용하면 한도 사용률이 높아지고 은행에서 돈을 많이 빌린 것과 같은 상황이기 때문에 신용도에 안 좋은 영향을 줄 수 있습니다.

 

아마 이렇게 한도 사용률이 높고 할부결제를 과하게 사용하는 사람을 은행권에서는 "소득이 부족하고 소비는 많은 사람"이라고 생각하는 것 같습니다.

 

금융거래를 하기에 적합한 대상이 아니라는 판단을 내리고 그렇기 때문에 신용점수에 안 좋은 영향을 주는 게 아닌가 하는 생각입니다.

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맺음글

오늘은 신용카드 할부결제에 대해서 한 번 알아봤습니다.

적절하게 잘 사용하면 큰 도움이 되지만 무분별하게 사용하면 독이 되는 서비스인데요.

그래도 가장 좋은 것은 일시불 결제가 가장 좋습니다.

할부결제가 꼭 필요한 분들이라면 여러 가지 상황을 잘 확인하고 꼭 필요한 순간에만 적절하게 이용하시길 권장드립니다.