중저신용자 금융거래 기회 살리기 카카오뱅크 앞장

인터넷 전문 은행의 중저신용자 대출공급액이 대폭 감소했습니다.

하지만 카카오뱅크가 중저신용자 고객들에게 금융거래 기회를 제공하고 있습니다. 독자적 대안신용평가모형을 도입한 결과입니다. 한 번 알아보겠습니다.

 

목차
1. 인터넷 전문 은행 대출 공급액 감소
2. 카카오뱅크 스코어와 KCB, NICE신용평가 우선순위
3. 결론

 

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1. 인터넷 전문 은행 대출 공급액 감소

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작년 1분기에 비해서 올해 1분기 중저신용자 고객과 금융이력 부족 고객들에게 공급하던 대출 금액이 대폭 감소했습니다. 

 

2022년	2023년
2조5085억원	2조700억원
작년보다 약 17% 감소

 

이렇게 인터넷 전문 은행들이 공급하는 금액은 전체적으로는 줄어들었습니다. 케이뱅크, 토스뱅크 모두 공급액이 줄어들었지만 이런 시기에 카카오뱅크만 공급액이 상승했습니다.

 

구분	2022년	2023년	비율
케이뱅크	6300억원	3500억원	44.4% 감소
토스뱅크	1조100억원	6300억원	37.7% 감소
카카오뱅크	8685억원	1조900억원	25.5% 상승

 

이렇게 케이뱅크와 토스뱅크 모두 공급액이 감소할 때 카카오뱅크만 공급액이 상승했습니다. 그 이유는 아무래도 카카오에서 개발한  독자적 대안신용평가모형 "카카오뱅크 스코어"를 도입한 게 이유라고 생각합니다. 어떤 시스템인지 한 번 알아보겠습니다.

 

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2. 카카오뱅크 스코어와 KCB, NICE 신용평가 우선순위

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카카오뱅크에서 "카카오뱅크 스코어" 2022년 9월 업계 최초로 독자적 대안신용평가모형을 개발했습니다.

대안신용평가모형이란 KCB와 NICE처럼 금융거래를 바탕으로 평가를 하는 것이 아닌 비금융적 방법으로 그 사람의 신용도를 평가하는 방식입니다.

 

카카오뱅크 스코어	KCB	NICE
가스요금 납부	상환이력	신용거래 형태
통신요급 납부	신용거래 형태	부채 수준
전기요금 납부	부채 수준	상환이력
온라인결제 정보	신용거래 기간	신용거래 기간
SNS 정보	비금융	비금융

 

이렇게 KCB와 NICE와는 다른 방식으로 신용점수를 평가합니다.

기존의 금융거래 정보를 바탕으로 점수를 산출하는 것이 아닌 비금융 정보 데이터를 분석하여 신용점수를 산출하는 시스템입니다. 그렇기 때문에 중저신용자 고객들과 금융이력 부족 고객들에게는 좋은 시스템입니다. 본인 명의로 등록된 가스요금, 전기요금, 통신요금등 착실하게 납부하고 있고 온라인결제를 이용하고 있다면 그 데이터를 수집하고 분석하고 활용하여 신용점수를 산출하기 때문에 1 금융권과 2 금융권에서 거절당하고 승인되더라도 조건이 안 좋은 분들에게는 정말 큰 도움이 되는 시스템입니다.

 

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3. 결론

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카카오뱅크 스코어가 대출이 어려웠던 사람들에게 희망을 주는 시스템은 분명합니다. 하지만 역시 그냥 빌려주는 것은 아니라는 것을 기억하셔야 합니다. 데이터를 기반으로 평가하고 산출하는 것일 뿐 결국 평가를 통해 조건을 확인하는 시스템입니다. 금융이력이 아닌 다른 데이터를 기반으로 산출하기 때문에 타 기관보다 높은 점수를 받고 좋은 조건을 받을 수 있는 것 역시 사실이지만 무조건 좋은 평가를 받는 것이 아닙니다. 최소 가스, 전기, 통신 요금 정도는 착실하게 납부하고 있어야 가능성이 있다는 말입니다.

 

모든 인터넷 전문 은행이 공급액이 줄어들 때 혼자 공급액을 상승시킨 카카오뱅크 독자적인 대안신용평가모형을 도입하여 중저신용자와 금융거래 부족 고객들의 금융거래 기회를 제공하고 있습니다. 기회를 살리는 자는 위로 살리지 못하는 자는 아래로 모두 기회를 잘 살려 위로 올라가시길 바랍니다.